健康储蓄账户应该在你的退休工具箱里吗?

退休期间的医疗费用比大多数人预期的要高得多. 最近的一次 退休人员医疗保健费用估算调查 这意味着一个在2021年退休的65岁老人将花费大约150美元,退休后的医疗保健和医疗费用. 对夫妻来说是两倍. 

健康储蓄账户(HSA)可以使支付这些费用更容易管理. 而HSAs为所有年龄的个人提供了一种税收优惠的方式来为未来的医疗费用储蓄, 当作为一个更大的退休计划的一部分时，它们可能特别有益. 

权衡HSA的利弊，决定是否应该将该帐户添加到您的退休工具包中.

健康储蓄账户-优势

HSAs有税收优惠. 如果你通过雇主获得HSA，你可以通过扣减工资来缴纳税前款项. 有些雇主甚至会匹配供款. 如果你是个体户或者你的雇主没有提供HSA, 您仍然可以通过建立自己的帐户来捐款. 当你提交联邦所得税申报表时，你就会得到税收优惠. 不管怎样，你都不用为HSA存款纳税.

HSAs提供灵活性. 你可以按照你的时间表使用你的社保基金. 这意味着你可以提取资金来支付今天或几年后的医疗服务. 与其他与退休相关的账户不同，没有提前提款的处罚. 

只要资金是用来支付的 合格医疗费用在美国，它们仍然是免税的. 和, 当你经历生活的变化，比如职业变动或搬迁到另一个州时，不要急于“使用它或失去它”.

一些HSAs具有与其他投资产品类似的功能. 例如, 你可以从账户余额中赚取利息，也可以选择投资共同基金的HSA账户. 作为一个税收优惠账户，你从账户余额中赚取的任何利息都是免税的.

类似于其他退休储蓄账户, HSA允许符合条件的个人进行“补缴”. 2021日历年, 每年供款上限为3美元,个人600, 和7美元,家庭200元. 但是，如果你是55岁或以上，你可以通过在每年限额上再增加1000美元来“赶上”. 

没有收入限制. 一些退休工具和投资产品有收入上限，使你没有资格开户. HSAs的情况并非如此. 无论个人或家庭收入如何，你都可以开立HSA供款. 

健康储蓄账户——缺点

并不是每个人都有资格申请HSA. 除非你有高免赔额健康计划(HDHP)，没有其他健康保险, 你不能参加HSA. 医疗保险的参保者和声称依赖他人联邦所得税申报表的个人也被排除在计划参与之外. 

不建议患有慢性疾病或预期医疗费用高的人使用hdhp. 因为在保险公司开始支付医疗费用之前，计划参与者必须支付最低金额(免赔额), 自付费用可能会使你的财务紧张.

今天定期投资HSA可以为你提供所需的资金，帮助支付退休后的医疗费用. 帐户收益可能因您的具体情况而异. 向一位值得信赖的税务顾问咨询，以确定一个账户如何影响你退休后的财务计划.